Ευρώπη: Οι καύσωνες αυξάνουν τις επιχειρηματικές απώλειες και αποκαλύπτουν το κενό στις ασφαλίσεις

Οι ολοένα συχνότεροι και ισχυρότεροι καύσωνες στην Ευρώπη προκαλούν μεγάλες οικονομικές απώλειες στις επιχειρήσεις, την ώρα που ένα σημαντικό μέρος των ζημιών δεν καλύπτεται από τα παραδοσιακά ασφαλιστήρια συμβόλαια.

Σύμφωνα με εκτιμήσεις της Moody’s, οι καύσωνες που έπληξαν την Ευρώπη το περασμένο καλοκαίρι προκάλεσαν απώλειες στην οικονομική παραγωγή ύψους 43 δισεκατομμυρίων ευρώ, ενώ οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις ανήλθαν μόλις σε περίπου 500 εκατομμύρια ευρώ.

Η διαφορά αποτυπώνει το ολοένα μεγαλύτερο «κενό ασφαλιστικής προστασίας» απέναντι στις οικονομικές συνέπειες της ακραίας ζέστης.

Στην Πάντοβα χάθηκε το παραδοσιακό απεριτίβο

Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα της Πάντοβα στην Ιταλία, όπου εδώ και περισσότερο από έναν αιώνα τα καφέ υποδέχονται τους πελάτες τους νωρίς το απόγευμα για το παραδοσιακό απεριτίβο.

Με την Ευρώπη να βιώνει υψηλές θερμοκρασίες, η παραδοσιακή ώρα μεταξύ 6 και 7 το απόγευμα έχει σχεδόν εξαφανιστεί. Οι κάτοικοι προτιμούν πλέον τους κλιματιζόμενους εσωτερικούς χώρους, αποφεύγοντας τις υπαίθριες βεράντες.

Το αποτέλεσμα είναι άμεσο για τις επιχειρήσεις εστίασης. Σύμφωνα με έρευνα σε περίπου 600 επιχειρήσεις φιλοξενίας στην πόλη και την ευρύτερη επαρχία, περισσότερες από οκτώ στις δέκα ανέφεραν πτώση του τζίρου κατά περίπου 20% στη διάρκεια του πρόσφατου καύσωνα.

«Μια πτώση 20% εξαφανίζει το περιθώριο κέρδους», δήλωσε η Φεντερίκα Λούνι, πρόεδρος της ένωσης επιχειρήσεων εστίασης APPE Padova.

Η ζέστη δεν θεωρείται παραδοσιακά ασφαλισμένος κίνδυνος

Το πρόβλημα για τις επιχειρήσεις είναι ότι οι οικονομικές απώλειες από τον καύσωνα συχνά δεν προκύπτουν από άμεσες υλικές ζημιές, αλλά από τη διατάραξη της λειτουργίας τους.

«Η ζέστη από μόνη της δεν αποτελεί παραδοσιακά ασφαλισμένο κίνδυνο», δήλωσε η Σβένια Σουρμίνσκι, διευθύντρια κλιματικής και βιώσιμης ανάπτυξης στη Marsh.

Οι ακραίες θερμοκρασίες σπάνια προκαλούν καταστροφικές υλικές ζημιές όπως μια πλημμύρα ή μια καταιγίδα. Ωστόσο, η οικονομική και λειτουργική διαταραχή που προκαλούν μπορεί να είναι εξίσου σοβαρή.

Έρευνα του 2023 σε 9.000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις για λογαριασμό της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής εποπτικής αρχής έδειξε ότι μόλις 28% διέθεταν κάλυψη διακοπής εργασιών στο πλαίσιο της ασφάλισης περιουσίας τους, ενώ 17% διέθεταν κάλυψη για διακοπή λειτουργίας χωρίς να έχει προηγηθεί υλική ζημιά.

Από τα τρένα και τα εργοστάσια μέχρι την εστίαση

Οι επιπτώσεις του καύσωνα επεκτείνονται σε ολόκληρη την ευρωπαϊκή οικονομία.

Οι υψηλές θερμοκρασίες προκαλούν καθυστερήσεις στα τρένα, μειώνουν τις αγροτικές αποδόσεις, αυξάνουν το κόστος ψύξης των εργοστασίων και περιορίζουν την παραγωγικότητα των εργαζομένων.

Παράλληλα, οι καταναλωτές περιορίζουν τις μετακινήσεις και τις αγορές τους, γεγονός που πλήττει ιδιαίτερα την εστίαση, το λιανεμπόριο και άλλες επιχειρήσεις που βασίζονται στην παρουσία του κοινού.

Μεταξύ των εταιρειών που ανέφεραν επιπτώσεις από τις υψηλές θερμοκρασίες ή προειδοποίησαν για πιθανές μελλοντικές επιπτώσεις κατά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του δεύτερου τριμήνου ήταν η σουηδική ITAB Group, η ιταλική τσιμεντοβιομηχανία Buzzi και η γαλλική εταιρεία πληρωμών Worldline.

Η Ευρώπη η ταχύτερα θερμαινόμενη ήπειρος

Το πρόβλημα γίνεται ακόμη μεγαλύτερο επειδή η ακραία ζέστη συνδέεται συχνά με άλλα φαινόμενα.

Ο καύσωνας μπορεί να λειτουργήσει ως πολλαπλασιαστής κινδύνου, αλληλεπιδρώντας με την ξηρασία, τις πυρκαγιές και την έλλειψη νερού. Αυτό δυσκολεύει ακόμη περισσότερο την εκτίμηση των πιθανών οικονομικών απωλειών και τον σχεδιασμό ασφαλιστικών προϊόντων.

Η Ευρώπη είναι η ταχύτερα θερμαινόμενη ήπειρος στον κόσμο, σύμφωνα με τα διαθέσιμα κλιματικά δεδομένα.

Στις 11 Αυγούστου, η μέση θερμοκρασία στη Δυτική Ευρώπη ήταν σχεδόν 10 βαθμούς Κελσίου υψηλότερη από τον μέσο όρο της περιόδου 1961-1990.

Παράλληλα, στοιχεία της πλατφόρμας περιβαλλοντικών γνωστοποιήσεων CDP δείχνουν ότι το 35% των εταιρειών που παρακολουθεί αναγνωρίζουν τους καύσωνες ως παράγοντα κινδύνου, με τις μεγαλύτερες ανησυχίες να καταγράφονται στους τομείς της μεταποίησης, των υπηρεσιών, των υποδομών και των τροφίμων.

Στο προσκήνιο οι «παραμετρικές» ασφαλίσεις

Μία από τις λύσεις που εξετάζει πλέον ο ασφαλιστικός κλάδος είναι τα παραμετρικά ασφαλιστικά προϊόντα.

Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές ασφαλίσεις, οι οποίες απαιτούν εκτίμηση της πραγματικής ζημιάς, οι παραμετρικές ασφαλίσεις προβλέπουν αυτόματη αποζημίωση όταν ένας προκαθορισμένος δείκτης ξεπεράσει ένα συγκεκριμένο όριο.

Στην περίπτωση του καύσωνα, για παράδειγμα, μια ασφαλιστική σύμβαση θα μπορούσε να προβλέπει καταβολή χρημάτων όταν η θερμοκρασία ξεπεράσει ένα συγκεκριμένο επίπεδο για συγκεκριμένο αριθμό ημερών.

Έτσι, η επιχείρηση δεν χρειάζεται να περιμένει μια μακρά διαδικασία εκτίμησης ζημιών.

Η ευρωπαϊκή αγορά παραμετρικών ασφαλίσεων αναμένεται να φτάσει τα 7,93 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2031, σύμφωνα με την KBV Research, με μέσο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 9,5% μεταξύ 2025 και 2032.

Η ασφάλιση δεν αρκεί

Τα παραμετρικά προϊόντα χρησιμοποιούνται ήδη στον αγροτικό τομέα, όπου οι υψηλές θερμοκρασίες μπορούν να μειώσουν τις αποδόσεις των καλλιεργειών ή την παραγωγικότητα των ζώων.

Οι ειδικοί εκτιμούν ότι μπορούν να επεκταθούν και σε άλλους κλάδους, όπως οι μεταφορές και η προστασία του εργατικού δυναμικού.

Ωστόσο, οι ασφαλίσεις δεν θεωρούνται επαρκής λύση από μόνες τους.

Οι επιχειρήσεις θα χρειαστεί να προσαρμόσουν τις εγκαταστάσεις και τη λειτουργία τους ώστε να αντέχουν συχνότερες περιόδους ακραίας ζέστης, επενδύοντας σε συστήματα ψύξης, επανασχεδιάζοντας τους χώρους εργασίας και υποβάλλοντας τις αλυσίδες εφοδιασμού σε δοκιμές αντοχής.

«Ανάλαβε δράση για να αποφύγεις τις απώλειες αντί να προσπαθείς να τις αντιμετωπίσεις αφού έχουν ήδη συμβεί», σημείωσε η Σουρμίνσκι.

Καθώς οι καύσωνες γίνονται συχνότεροι και εντονότεροι, η ακραία ζέστη μετατρέπεται πλέον από εποχικό καιρικό φαινόμενο σε διαρκή οικονομικό κίνδυνο για τις ευρωπαϊκές επιχειρήσεις.

Πηγή CNN